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  • 金融科技人才要求 隨新業務模式轉型

    吳漢銘:金融科技人才要求 隨新業務模式轉型 【明報專訊】金融科技最簡單的定義是金融與科技,但是合併兩者的意義是什麽?歸納國際貨幣基金組織(IMF)、世界銀行、人民銀行,英倫銀行、新加坡MAS、香港金管局等多家機構的定義,金融科技都是提升金融服務的新方法。其中IMF與世銀在2018年峇里金融科...
  • 碳金融的機遇

    劉國俊: 碳金融的機遇 金融科技(Financial Technology,又稱Fintech)帶動全球金融服務不斷創新,亦正改變營商模式及用戶對金融服務的期望。雖然金融科技有多個不同含義,但現今一般涵蓋人工智能、區塊鏈、雲端運算和大數據在支付、結算及交收、存款、借貸及集資、保險、投資管理及市...
  • 【人物專訪】專家剖析香港Fintech發展趨勢 培育3大範疇人才鞏固領先地位

    從業員須自我增值

    在發展Fintech的過程中,人力資源是重中之重。據金管局公布的「金融科技2025」策略亦提及,當局會跟多個策略夥伴合作,擴展金融科技人才庫,培育更多學生和銀行從業員成爲全面的金融科技專才。Darron坦言,現時香港的Fintech人才供應絕不足夠應付需求,除了要制定長遠人才培訓政策外,金融或資訊科技從業員應報讀有認受性的Fintech專業認證,以提升競爭力。「以我們IFTA從英國引入的專業考試為例,內容涵蓋金融市場法規、軟件工程、支付及加密貨幣、數據科學、雲端運算等等,整合兩個行業的人才。完成考試的考生可以向IFTA申請成為認可金融科技師(Certified Financial Technologist,簡稱「CFT」),獲取專業資格,得到行業認可。」

  • 科技帶動ESG的創效投資

    創新加速實現永續發展目標

    方舟投資(ARKInvest)去年也公布了《Impact Investment》的白皮書報告,副題是「Is Innovation the Key to Accelerating Progress toward the United Nations' Sustainable Development Goals (SDG)」(創新是加速實現聯合國永續發展目標的關鍵嗎?),把17項永續發展目標歸類為四大持續發展野心(Sustainable Ambitions),包括:經濟趨同化協作、健康相關的經濟增長、促進環境保育的行動、未來基建開發,結合其重點科技領域,包括:機器人、人工智慧、能源儲存、基因排序、區塊鏈技術,可以更精細地把科技與永續發展目標建構為多個投資網格,瞄準社會環境保育議題投放科技改革。

    企業創新依賴科技,並不單純為了吸引顧客購買產品或服務,有一部分的創新項目可能會改變營運流程而節省成本。節流的效果也可能是節省時間成本,而間接減少資源消耗。所以透過創新而減少成本讓整體財務回報上升之外,對社會環境的保護也有貢獻。科技可以促進永續發展的例子有很多,醫療科技救活病人、食品及農業科技可以提升產能及質量,讓更多人獲得溫飽及健康的糧食,新能源科技及自動化駕駛系統有可能減低溫室氣體排放。

    總而言之,ESG的初衷是引導擁有資金的機構成為負責任的投資者,以管治文化改善營商行為,輔以監管指引來栽培永續發展生態。SDGs是要更明確釐清指標與方向,卻因為繁雜的架構而不容易掌握達標。而把科技引進企業營運,節流、開源、關愛環境與社會效益,冀望能趕得及在2030年達到一定的指標。

  • 下一波的金融科技

    要預測下一波的金融科技,首先要理解過往與現今的金融科技概念、基建框架與科技應用。金融業務的產生,是因為人類對金錢的需求與供應必須透過值得信任的中間人令借貸交易有效地運作,繼而衍生多方位的借貸商業模式。銀行在歷史上扮演著這個看似不可替代的中間人角色,由個人與企業借貸、建立地區性的資本融資市場、以及衍生金融產品,其實都離不開對傳統貨幣的回報追求,而監管機構的規條讓投資者得到合適的保障,但同時也限制了創新業務發展的空間。當某一方有充沛的資金要尋找投資回報,銀行已經不是單一可信賴的機構夥伴。因為區塊鏈技術的普及應用,其核心基建是以分散式記帳技術容許數據在不同企業的內部系統遊走相互溝通交易結存,這種技術的重點是可以不用依賴中央資料庫或結算程式,交易數據仍然可被區塊鏈技術驗證真確性。

    區塊鏈技術是推動金融科技發展的兩大動力之一。從2008年開始問世的第一代區塊鏈於比特幣的應用;之後從智慧合約技術產生了以太幣的第二代區塊鏈(2013-17);緊接著是第三代的百花齊放ICO及開始探索區塊鏈的商業應用場景(2017-20),現在身處第四代的區塊鏈時期我們已經進入整合區塊鏈技術至對接NFT資產認證、邊玩電競遊戲邊賺錢的商業協作模式、建立元宇宙市場商機、甚至國家級的加密貨幣發行研究,這些都是預期於三至五年內可達至的景況。
  • NFT是開始還是終結

    在NFT架構出現之前,數位藝術創作一直都有其市場運作的模式。NFT技術能賦予這些數位創作多了一個虛擬資產平台,方便交易,讓協作的創新增強商業回報的能力。NFT既是不可替代,也承傳了區塊鏈的不可篡改的特性,試試超越盒子思維,把NFT限制為「非用作交易」的數位認證用途,意思是這個NFT可以是一項榮譽(Proof of Reputation)的紀念品,也同時是一個身分證明(Proof of Identity)。香港中文大學去年以百張照片組合成為NFT來籌款,捐款人卻不能以其捐款作為扣稅開支。有一位年輕校友已在構思一個Chairty-NFT捐款感謝平台,限制NFT交易的特性,捐款人收到的NFT沒必要掛上實際價值,反而是類似感謝狀的數位證書,把捐款人的身分與款項記載於NFT的榮譽榜上,既無損傳統籌募機制,也能拓展新一代捐款人網絡,一舉而兩得。
  • 大灣區的綠色金融科技

    香港如何連接大灣區的碳市場與世界?途徑有二:

    (1)可以成為內地碳產品的試驗場,向國際投資者展示,同時為內地市場參與者提供重要反饋來源;

    (2)該地區的碳市場機會可以幫助支持當地的金融科技創新,特別是在區塊鏈的使用。

    香港如何使用區塊鏈支持大灣區的碳市場?中國金融開放持續有增無減,加上香港作為國際金融中心的領先地位,擁有成熟深入的監管體系和大灣區的優越地理位置,建立統一的碳市場連接香港與世界的理念無疑是必然的。同樣的碳市場開放,包括接受及容納世界各地碳信用額的標準,可能是香港相對於其他潛在碳市場的不同之處及優勢。中國大灣區被寄予厚望,但整合11個城市是綠色金融科技的一項挑戰。

    故此,碳交易系統需要不斷發展,詳細的碳排放資料和精準的大數據(例如處理市場定價數據),都是來支撐碳交易數碼市場的重要基礎。香港具有獨特的優勢:成熟的金融人才庫、高端技術設施和習慣、具備開展全球投資者社區業務的基礎條件。碳相關產品的上市和交易、交易後服務的登記、信息的收集和傳播,以及參與者基礎的連通性,將需要一個強大的交易基礎設施。通過智能合約做到這一點,可以將碳信用生命周期數碼化,並提高登記處的透明度和可追溯性。

  • 加密貨幣宜投資還是投機?

    蔡明都:加密貨幣宜投資還是投機? 【明報專訊】2008年是近代歷史非常關鍵的一年,因為美國房貸泡沫爆破引發全球金融危機,當年1月股票市場開始下滑,10月時任總統布殊呼籲國會立即通過《經濟穩定緊急法》(Emergency Economic Stabilisation Act),身處...
  • 元宇宙的「銀河」與「黑洞

    元宇宙的起源可追溯到1992年,當時一部科幻小說《雪崩》(Snow Crash)發表了這個詞。元界概念的受歡迎程度在2022年大幅急升,主要是由於多個科技巨頭的重大宣布。例如,facebook更名為Meta,引發全球討論虛擬世界的可能性。隨着元宇宙的受歡迎程度不斷攀升,元宇宙的優缺點也引起極大的關注。

  • ESG進化大趨勢的發展契機

    蔡明都:ESG進化大趨勢的發展契機 【明報專訊】一般投資者以至普羅大眾對ESG的理解可能只是有關以環境保育、扶貧、管治等指標作為報告準則的規條,但ESG產生的歷史背景、時代趨勢等,都深深地影響ESG未來發展與存在價值,本文試圖從這些歷史因素整理出ESG的發展脈絡,引發讀者更深入研究ESG的...
  • 港金融機構可成大灣區金融科技增長引擎

    金融是香港的重要經濟支柱,高效的金融市場是全球各金融中心競爭的條件;同時科技帶來第五次工業革命,每一個行業一旦給科技點石必會成金,提高效率與普及服務,結合以上兩者成為香港金融市場的必考題。
  • 元宇宙商機無限

    元宇宙的生態圈可從《我的世界》(Minecraft) 說起:《我》 誕生的年份剛好也是我兒子出生的年份,所以說現今年輕人是活在虛擬世界裏,一點也不誇張。他由3歲開始到今年13歲仍是在玩《我》,他自小所關注的意見領袖(KOL)也是《我》 的意見領袖。經意見領袖的推介後,他已經可以隨意進入全球不同的主題遊戲模組(Mods),每一個主題天地的玩法、參與者、工具的進化也不盡相同,而我們可視《我》為元宇宙玩家端生態的開端。往後不論是《堡壘之夜》(Fortnite)、《羅布樂思》(Roblox) 等都各有他們的支持者,而他們的共通點就是中心化 (Centralized)的遊戲軟件 。